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中国人的哪些海外投资行为或不会被定义为资产转移?

来源于 BWC中文网 作者:BWC中文网独家财经观察员 吴立 2017-07-19 星期三

近日,市场焦点的新闻是,中国发改委发言人预警中国企业或超级投资者的这种非理性对外投资行为,建议有关企业审慎决策。中国监管的重点是这些年连续高歌猛进疯狂投资的行业,房地产、酒店、影城、体育俱乐部等这些非理性对外投资风险。中国人的哪些海外投资行为不会触碰红线呢?
近日,市场焦点的新闻是,中国发改委发言人预警中国企业或超级投资者的这种非理性对外投资行为,建议有关企业审慎决策。中国监管的重点是这些年连续高歌猛进疯狂投资的行业,房地产、酒店、影城、体育俱乐部等这些非理性对外投资风险。中国人的哪些海外投资行为不会触碰红线呢?

近日,市场焦点的新闻是,中国发改委发言人预警中国企业或超级投资者的这种非理性对外投资行为,建议有关企业审慎决策。中国监管的重点是这些年连续高歌猛进疯狂投资的行业,房地产、酒店、影城、体育俱乐部等这些非理性对外投资风险。

事实上,此前中国央行行长周小川对这种现象曾公开警告过:

有一部分实际上一是跟我国对外投资产业政策要求不符合,对中国也没什么太大好处,同时在外面还引起了一些抱怨。

对此,社科院金融研究所研究员尹中立分析称:

“非理性”话中有话,这些行为并不是以增加生产为背景的,实质上是一种转移资产行为。外汇资本的过度外流会冲击汇率的稳定,会引起一系列问题的影响,首当其冲是房地产市场,而房地产市场一旦受到影响,则会冲击实体经济。

这种投资钱是出去了,但并不是真正投到企业里面去,实际上是把境内的资产转移到境外,它只是找了一个幌子,或者是找到一个通道。

对股票投资者而言,一旦某些企业上了黑名单,融资会受到影响,这些股票毫无疑问会下跌。

那么,众所周知,在国家已启动了严管外资流出的背景下,中国监管层为何要再次突然有了这样明确的表态?

财经观察员分析称,实际上有客观事实方面的原因,从境外的国际因素来看,美联储的加息,境外和境内的资金息差在缩减,所以很多资金就会选择离开中国到境外去购置资产,有这方面的考虑。

另外一个方面的原因是2015年底到2016年,中国境内的资产价格,尤其是房地产的价格异军突起,所以就形成了境内和境外资产价格的差,形成了一个套利操作的动机存在。

BWC中文网认为,如果这些对外投资的钱都是自己,负债率低,你在外面买什么就不会受到监管,但最可怕的是这些投资机构在负债率巨大的背景下,去购买海外资产,如果在境外投资一旦出现失败,那么境内银行的金融风险急速倍级扩大。 

对于中国海外个人投资者来说,资产海外转移的主要原因在于资产保值和增值、安全性和私密性等需求通过全球资产配置以对冲国内风险。

值得注意的是,目前,BWC中文网据相关统计资料统计显示 ,中国富裕阶层、高净值人士(定义为不包括自住房产的可投资资产超过600 万元以上的人士)向海外转移资产近年已渐成趋势。

在人民币不断贬值的背景下,中国投资者将资产转移到海外是为未来人民币贬值做准备,这种海外投资行为与上文提到的这些企业有着本质上的区别,但在进行转移资产时,如果有合法合理的原因,在没有触犯法律的红线的情况下,是可以被允许的。

这几年中国人流行的资产转移海外的方式,或不会被定义为资产转移。

1、蚂蚁搬家式

以朋友、亲戚合力,在监管部门允许的范围内,分批分次、分时分地出境,被许多人操作过,但事实上,这一种方式,既吃力,又不得好。能转移的资产始终有限,且时间慢效率低,即使是您有看中的房产、投资项目,恐怕都会因为时间过慢而被耽误。因此,这种方法被视为比较拙劣的方式,笨办法。

要求:本人在海外有自己的银行账户,且大量海外同时汇入一个账户,会引起银行注意,资产用途也会有严格的限制,如购房、投资等,可以注明为教育、旅游、个人消费等。但“个人分拆结售汇行为”目前已被外管局纳入了“黑名单”。

2、海外投资

海外投资是指通过投资海外的金融产品,以获得保单收益,这种方式的好处在于投资了对自己资产有保障的产品,但是核心在于如何选择好的产品,以及对方公司的实力甄别清楚,但是目前这种方式比较难处理,要求要在海外有银行账户,且很金融产品投资公司不再接受内地银联卡直接刷卡消费。

需要具体问题具体分析。

3、地下钱庄

钱庄被视为“暗黑交易”,同时也是国家大力打击的一个经济犯罪方式。意即通过专业资产处理“公司”,将转移人的资产通过他们的特有平台、方式,转移出去,这种做法风险极大,收费极高,不合乎法律,容易血本无归,且人财两空。

4、通过个人

通过个人转移,是一种对资源有着极高要求的方式,但是同时也需要对投资人个人有境外账户的要求。比较稳妥,但也有一定风险存在,信任风险、资金风险等。

5、通过外贸公司

国内转账,然后通过外贸公司跟单,虚假提高清单或产品价目,来为个人获得海外资产。

不过,知名经济学家樊纲说,如果中国经济增长速度保持稳定或上升,则说明这一轮经济周期已经“探底”,今后几年进入“复苏”阶段,因此,人民币是没有继续贬值的动因了。

在更好的一方面,在中国严控外汇的环境下,为何不选择留一些空间给人民币。 

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